Come riconoscere una buona assicurazione d'indennità giornaliera in caso di malattia?

Quando un dipendente è assente per malattia, l’azienda è tenuta a continuare a versargli lo stipendio. Per adempiere a tale obbligo, dispone generalmente di un’assicurazione di indennità giornaliere che si fa carico di gran parte delle pratiche amministrative ed effettua i versamenti dopo un termine d’attesa definito contrattualmente. A prima vista, sembra una semplice formalità senza ampio margine di manovra. Eppure, soprattutto per le PMI, vale la pena confrontare le offerte degli assicuratori, poiché esistono differenze significative che possono incidere notevolmente su uno strumento così essenziale come l’assicurazione di indennità giornaliere in caso di malattia.

Quando si confrontano le offerte, il primo istinto è spesso quello di guardare al prezzo. Questo vale sia nel settore delle assicurazioni sociali che in quello della moda! Ci si dimentica quindi facilmente che un’assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia è molto più di un semplice contratto commerciale. Si tratta innanzitutto di sostenere delle persone, ed è quindi la qualità di questo sostegno a determinare se ogni situazione si concluda con un esito favorevole per i dipendenti interessati e i loro datori di lavoro. Nella valutazione dovrebbero quindi essere presi in considerazione diversi aspetti.

Per i responsabili delle risorse umane, è conveniente potersi rivolgere a un unico referente presso l’assicuratore, competente e responsabile del monitoraggio delle dichiarazioni di malattia. Il gestore dei sinistri non si limita a verificare i certificati medici e a convalidare i pagamenti. Questa figura svolge infatti un ruolo centrale di coordinamento tra i diversi attori coinvolti. Il compito principale di questo specialista consiste nel valutare correttamente ogni situazione e nel porre le domande giuste al momento giusto. Questo interlocutore chiave deve quindi abbinare una buona conoscenza dell’azienda in questione, una solida comprensione degli aspetti medici, competenze in materia assicurativa, nonché una vasta esperienza pratica e grande tatto.

Molte questioni relative all’incapacità lavorativa dei dipendenti non possono, per loro natura, essere oggetto di una risposta standardizzata, poiché ogni situazione è unica. Pertanto, spesso un’incapacità lavorativa non può essere valutata sulla base di una sola diagnosi. Allo stesso modo, l’opzione di una graduale ripresa dell’attività lavorativa non può essere valutata senza conoscere le specifiche esigenze della persona assicurata. Ciò che vale per la gestione dei casi si applica anche ai principi fondamentali della collaborazione tra il datore di lavoro e l’assicuratore: un buon assicuratore si distingue per la sua capacità di adattare i propri processi alle esigenze e all’organizzazione dell’azienda, al fine di garantire una collaborazione su misura ed efficace.

Le modalità di una collaborazione efficace possono variare notevolmente da un cliente all’altro. Un elemento essenziale è la disponibilità di un’interfaccia semplice che consenta di svolgere in modo efficiente le attività amministrative. Inoltre, riveste particolare importanza una comunicazione adeguata alle esigenze specifiche e all’organizzazione del cliente. Mentre un’azienda dotata di un reparto risorse umane di grandi dimensioni desidera essere informata in tempo reale sullo stato di avanzamento della pratica e privilegia quindi un flusso continuo di informazioni, per una PMI può risultare più pertinente ricevere informazioni puntuali al completamento di determinate fasi. D’altra parte, tutte le aziende condividono la stessa aspettativa: poter valutare il prima possibile se e quando i propri dipendenti potranno riprendere l’attività, nonché gli eventuali adeguamenti necessari sulla postazione di lavoro. Per rispondere a queste domande, la competenza di un Case Manager è essenziale.

Il Groupe Mutuel non solo dispone di specialisti nella gestione dei sinistri che soddisfano i criteri sopra menzionati, ma propone anche un spazio clienti imprese, che mette a disposizione un’interfaccia intuitiva per la gestione delle pratiche amministrative. Inoltre, il Groupe Mutuel riunisce solide competenze multidisciplinari che consentono alle aziende di ogni dimensione di attuare una gestione efficace delle assenze e una gestione sostenibile della salute in azienda.

In Svizzera, non esiste un obbligo generale per le aziende di stipulare un’assicurazione di indennità giornaliere in caso di malattia. Sono invece soggette all’obbligo legale di mantenimento dello stipendio ai sensi dell’articolo 324a del Codice delle obbligazioni. Se il contratto di lavoro ha una durata superiore a tre mesi, il datore di lavoro deve versare il 100% dello stipendio a partire dal primo giorno e per un determinato periodo (in questo caso si applicano le tabelle di Berna, Basilea o Zurigo). Se, invece, ha sottoscritto un’assicurazione di indennità giornaliere in caso di malattia, il pagamento ammonta all’80% del salario assicurato, versato dopo un termine d’attesa e per un massimo di 730 giorni su un periodo di 900 giorni. Su questi pagamenti non viene prelevata alcuna trattenuta a titolo di contributi AVS/AI/IPG.

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